Le rachat de crédit
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit consiste à regrouper en un seul prêt à taux réduit toutes vos mensualités de crédit immobilier et/ou consommation (prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, dettes fiscales…).
L’opération est effectuée par un établissement spécialisé qui solde tous vos prêts actuels avant de vous proposer un prêt unique. Vous regagnez ainsi en pouvoir d’achat.
Connue également sous les noms de regroupement de crédit, restructuration de dettes ou refinancement, cette opération permet à l’emprunteur de réduire ses mensualités et ainsi diminuer son taux d’endettement.
Le rachat de crédit, comment ça marche ?
Vos charges mensuelles sont trop lourdes et vous souhaitez faire racheter vos crédits ?
Voici le principe du regroupement de prêts :
- Vous effectuez une demande de regroupement de crédit auprès d’une banque ou d’un courtier ;
- Ce dernier vous contacte et vous donne une réponse de principe ;
- Vous fournissez les pièces demandées en vue du montage du dossier ;
- Une offre de prêt vous est adressée. Vous la signez puis la renvoyez ;
- L’organisme de rachat de crédit se charge de contacter vos créanciers afin de rembourser vos prêts ;
- Vous ne payez plus qu’une seule échéance. Vous diminuez ainsi le niveau de vos mensualités.
Pourquoi effectuer un regroupement de crédit ?
Le rachat de crédit permet de :
- financer un nouveau projet. En diminuant vos mensualités et votre taux d’endettement, vous retrouvez une solvabilité financière, augmenter son reste à vivre et pouvez ainsi investir dans un projet qui vous tient à cœur (un achat immobilier par exemple) ;
- retrouver une capacité d’épargne. Avec les économies effectuées sur les mensualités, vous mettez de l’argent de côté ;
- réduire vos charges devenues trop lourdes, en raison par exemple de mensualités trop élevées, de retards d’impôts ou d’une baisse de vos revenus (suite à un divorce, un décès ou au passage à la retraite…).
- obtenir un meilleur taux si les taux de crédit ont significativement baissé depuis la signature de votre crédit en cours, et que le taux de rachat de crédit diminue le coût de votre prêt.
À qui s’adresse le rachat de crédit ?
Le rachat de dette ne s’adresse pas à une catégorie spécifique d’emprunteur. N’importe quel ménage peut recourir à cette opération.
Juste une condition préalable : vous devez regrouper au moins 2 dettes (prêt immobilier, crédits à la consommation, dettes fiscales, découverts bancaires…).
En revanche, les besoins sont plus variés. Comme évoqué plus haut, on peut vouloir diminuer ses mensualités pour se lancer dans un nouveau projet (achat immobilier, acquisition d’un véhicule, financement d’un voyage, réalisation de travaux…), ou pour faire face à une baisse de revenus (passage à la retraite, maternité…).
Quelques situations de rachat d’emprunts…
Certains organismes de rachat de crédits apportent des solutions adaptées aux emprunteurs en difficulté financière. Ces établissements proposent par exemple des offres de rachat aux futurs retraités qui vont leur permettre de compenser la baisse de leurs revenus.
Il en est de même pour les professions libérales (professionnels de la santé, du droit…) dont les rentrées d’argent sont souvent aléatoires.
Dans le même ordre d’idées, les fonctionnaires – qui bénéficient de la sécurité de l’emploi – peuvent bénéficier de conditions de prêt avantageuses auprès des sociétés de rachat de prêt.
Pourquoi faire appel à Levana Mashkenta pour votre rachat de crédit ?
Levana Mashkenta est un intermédiaire entre l’organisme de regroupement de crédit et l’emprunteur. Vous effectuez une demande de financement en nous contactant simplement, puis nous comparons et négocions pour vous les meilleures conditions financières (taux d’intérêt, durée…).
Passer par un courtier en rachat de crédit présente 3 avantages :
- Vous bénéficiez des meilleurs tarifs de regroupement de crédits. Le courtier vous donne accès aux principaux acteurs du marché et donc, à des offres adaptées à votre profil ;
- Vous gagnez du temps et vous n’avez pas besoin de vous déplacer. Avec Levana Mashkenta, vous déposez un dossier, puis on vous contacte dans un délai des plus rapides. Après montage du dossier, celui-ci est transféré à nos partenaires ;
- Vous êtes accompagné par un professionnel. Racheter un crédit vous semble une opération complexe ? Nos courtiers vous aident et vous conseillent durant toutes vos démarches.
Quelles sont les étapes du rachat de prêt ?
L’opération s’effectue en 4 étapes :
- Vous déterminez le montant que vous souhaitez faire racheter. Vous devrez notamment prendre en compte le capital restant des prêts que vous souhaitez inclure dans l’opération ;
- Vous faites appel à Levana Mashkenta. La demande s’effectue en quelques minutes par téléphone, whatsapp ou difrectement sur notre site. Un courtier vous contacte ensuite rapidement;
- Après étude de votre dossier, place au montage. Vous envoyez les pièces jointes à votre courtier, qu’il va analyser, puis transmettre aux établissements partenaires. Vous êtes informé régulièrement de l’évolution de votre dossier ;
- Vous choisissez la proposition qui vous convient le mieux. L’offre de rachat de prêt vous est envoyée. Vous n’avez plus qu’à la signez.
F.A.Q
Le rachat de crédit vous permet de regrouper vos prêts quand les charges mensuelles liées à vos différentes échéances de crédit sont devenues trop lourdes. Pour effectuer un rachat de crédit, vous pouvez faire une demande auprès d’une banque ou d’un courtier spécialisé en rachat de crédits. Après un accord de principe de rachat, vous fournissez alors les pièces nécessaires au montage de votre dossier.
Le taux du rachat de crédit varie en fonction du type de regroupement de prêts que vous souhaitez réaliser.
- Vous regroupez principalement des crédits à la consommation ? Le taux du rachat de crédit conso s’applique. Selon vos prêts en cours, il peut permettre un abaissement du taux des crédits regroupés (par exemple si vous avez plusieurs crédits renouvelables).
- Vous incluez un crédit immobilier dans le rachat ? C’est le taux du rachat de crédit hypothécaire qui s’applique (si la part du crédit immobilier représente au moins 60% du total à regrouper), généralement plus bas que celui du rachat de crédits à la consommation. Le montant et la durée du crédit seront alors supérieurs.
