Crédit Immobilier

Prêt immobilier : vos premiers pas dans le prêt immobilier

Que ce soit pour l’acquisition de votre résidence principale, de votre résidence secondaire ou dans le but de réaliser un investissement locatif, Levana Mashkenta trouve, pour vous, l’offre de crédit qui correspond le mieux à votre projet immobilier.

Un prêt immobilier, qu’est-ce-que c’est ?

Un emprunt immobilier est un prêt longue durée accordé par un établissement de crédit à un particulier en vue de financer l’acquisition d’un logement. Plusieurs éléments doivent attirer votre attention au moment de votre recherche de prêt : le meilleur taux de crédit immobilier, le taux de l’assurance emprunteur, le niveau de garantie de celle-ci, les conditions du prêt (modularité, remboursement anticipé et pénalités, transférabilité du prêt par exemple), etc.

Souscrire un prêt immobilier est un acte engagement qui s’inscrit sur le long terme : 15 ans, 20 ans voire même 30 ans. Il est donc essentiel de bien négocier son taux d’intérêt ainsi que les autres éléments intrinsèques du prêt. Pour cela, le recours à un courtier en prêt immobilier, véritable expert dans ce domaine, peut permettre de gagner du temps en mettant les banques en concurrence afin de trouver la solution la plus adaptée à votre projet.

Comment préparer votre demande de financement ?

Réaliser des simulations de prêt immobilier en ligne

Avant de vous lancer dans la recherche d’un bien ou d’un crédit, vous aurez besoin d’évaluer votre capacité d’emprunt immobilier, le montant éventuel de vos mensualités ou de vos frais de notaire. Nous mettons à votre disposition nos outils de simulation prêt immobilier et vous informons sur les différents types de crédits afin de vous aider à choisir l’offre qui convient le mieux à votre projet et votre situation. Ces simulations vous permettront d’avoir une première idée du montant que vous pourrez emprunter et vous pourrez ainsi mieux orienter vos recherches de bien.

Quelles sont les étapes de votre projet de financement ?

Vous venez de trouver le bien idéal et avez signé le compromis de vente ? Vous avez un délai de 45 jours en moyenne pour trouver une solution de financement immobilier. L’aventure commence. Il vous faut présenter votre dossier aux banques pour obtenir le fameux crédit qui vous permettra d’acquérir votre futur chez-vous. Avoir un dossier béton à ce stade du projet vous permet de gagner du temps pour l’obtention des offres de prêt.

Attention, un accord de principe de la banque n’est pas une offre de prêt immobilier définitive.

Avant de vous prêter de l’argent, la banque analysera en détail votre profil afin d’évaluer les risques. Elle observera, votre situation professionnelle, vos revenus, vos trois derniers relevés de comptes, votre profil, vos habitudes d’épargne, etc. A ce stade vous pouvez proposer des contreparties : souscription d’une épargne automatique, d’assurance habitation ou auto, d’un livret, etc.

Par ailleurs, le versement d’un apport permettra d’alléger le coût du prêt immobilier en limitant le montant total emprunté à la banque. De plus, cet élément rassurera le banquier et pourra vous permettre d’obtenir un meilleur taux selon le niveau d’apport.

Une fois la négociation du taux du prêt passée quelques étapes demeurent avant de devenir propriétaire du bien :

La signature de l’offre de prêt, avec 10 jours de réflexion minimum
La signature de l’acte authentique chez l’avocat.

Assurance de prêt immobilier : un élément à comparer

L’assurance de prêt immobilier vous assure contre les accidents de la vie qui pourraient survenir au cours de votre emprunt : invalidité, incapacité de travailler ou décès.

Le niveau de couverture et les conditions d’indemnisation en cas de sinistre varient d’un contrat d’assurance à l’autre. Pour cela, nous vous conseillons de bien lire votre contrat d’assurance avant de le signer. Le coût de l’assurance du prêt immobilier n’est pas négligeable. Selon le taux de l’assurance il peut représenter plusieurs milliers d’euros sur toute la durée du prêt. Vous avez la possibilité de souscrire une assurance groupe ou une assurance individuelle. Les tarifs appliqués sont calculés sur votre profil emprunteur (état de santé, montant emprunté, profession, etc.).

Levana Mashkenta vous conseille

Vous souhaitez y voir plus clair dans vos démarches de crédit immobilier? Levana Mashkenta met à disposition des lettres types, des guides, des questions fréquentes et des lexiques pour vous éclairer. Avec Levana, préparez votre projet immobilier de A à Z.

Quelles sont les étapes pour réussir votre demande de crédit immobilier ? Comment choisir la meilleure proposition bancaire ? Quels sont les éléments de l’offre de prêt à négocier ? Quels sont les prêts aidés à votre disposition ? Pour comprendre l’univers du prêt immobilier, les différents taux bancaires (fixe ou variable), les assurances ou garanties et la réglementation en vigueur, contactez-nous !

Suivez l’actualité immobilière avec Levana Mashkenta

Découvrez les actualités du prêt immobilier, les évolutions de taux immobiliers, nos bons conseils pour acquérir un bien, les prix du marché de l’ancien ou du neuf, nos études sur les profils d’emprunteurs, etc. Levana et ses partenaires décryptent pour vous l’actualité et vous informent.

F.A.Q

Quelle banque offre le meilleur crédit immobilier ?

Cela dépend de votre profil et de la durée de remboursement, et d’autre part des objectifs commerciaux des différentes banques au moment de votre demande. Pour obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions et au meilleur taux, il est important de comparer les offres de plusieurs banques, idéalement via un courtier immobilier.

Comment obtenir le meilleur prêt immobilier ?

Pour obtenir le meilleur prêt immobilier, il est important de comparer les offres des banques. En détaillant son projet grâce au comparateur de prêt immobilier, il est possible d’accéder aux meilleures offres de prêt immobilier. Le courtier en crédit immobilier négocie ensuite pour l’emprunteur le meilleur taux et les meilleures conditions auprès de ses partenaires bancaires.

Comment simuler un prêt immobilier ?

Pour simuler un prêt immobilier, des outils de simulation de prêt immobilier sont à votre disposition, pour évaluer :

votre capacité d’emprunt
le montant des mensualités du prêt immobilier
les frais de notaire
le taux d’endettement
etc.

Ces simulateurs vous permettent d’orienter vos recherches ou de connaître le coût du crédit immobilier en fonction des mensualités souhaitées, de la durée et du taux du prêt immobilier.